M-able 앱을 처음 쓰는 직장인은 본인인증과 비대면 실명확인으로 종합매매 계좌를 먼저 만들고, 같은 앱의 연금 메뉴에서 IRP 계좌를 추가로 개설한 뒤, 입금·상품 선택·주문 순서로 진행하면 됩니다. 계좌개설 자체는 신분증과 본인 명의 계좌만 준비하면 대체로 한 번에 끝납니다. 다만 IRP는 연금 계좌라서 일반 주식 계좌와 운용 규칙·인출 조건이 다르므로, 개설 전에 상품설명서와 약관을 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
M-able 앱으로 계좌를 만들기 전에 무엇을 준비해야 합니까?
비대면 계좌개설의 첫 단계는 준비물 점검입니다. 비대면 개설은 영업점 방문 없이 진행되지만 본인 확인 단계가 여러 번 이어지기 때문에, 준비물이 하나라도 빠지면 중간에 멈추게 됩니다.
- 본인 명의 휴대전화: 휴대폰 본인인증에 사용합니다. 법인 명의나 가족 명의 단말기로는 인증이 되지 않을 수 있습니다.
- 신분증: 주민등록증이나 운전면허증을 준비합니다. 촬영할 때 빛 반사나 흔들림이 있으면 인식에 실패하므로 어두운 바탕 위에서 찍는 것이 좋습니다.
- 본인 명의 타 금융기관 계좌: 소액 이체로 본인 여부를 확인하는 데 씁니다. 입금자명에 표시되는 확인 문구를 앱에 입력하는 방식이 일반적입니다.
- 직업·거래 목적 정보: 고객확인 절차에서 직업, 거래 목적, 자금 원천 등을 묻습니다. 사실과 다르게 입력하면 이후 거래가 제한될 수 있습니다.
최근 다른 금융기관에서 짧은 기간 안에 계좌를 연 적이 있다면, 금융권에서 공통으로 운영하는 단기간 다수 계좌 개설 제한에 따라 신규 계좌 개설이 제한되거나 이체 한도가 낮게 설정될 수 있습니다. 이 경우 앱 안내 문구나 고객센터에서 제한 사유와 해제 조건을 확인합니다.
종합매매 계좌는 어떤 순서로 개설됩니까?
앱을 설치해 실행하면 첫 화면이나 전체 메뉴에서 계좌개설 항목을 찾을 수 있습니다. 앱 버전에 따라 메뉴 이름과 위치는 바뀔 수 있으나 큰 흐름은 다음과 같습니다.
- 약관 및 개인정보 수집·이용 동의
- 휴대폰 본인인증
- 개설할 계좌 종류 선택(국내·해외주식 거래가 가능한 종합 계좌 등)
- 신분증 촬영 및 진위 확인
- 타 금융기관 계좌로 소액 이체 인증
- 고객확인(직업·거래 목적) 및 투자성향 진단
- 계좌 비밀번호 설정, 인증서 등록, 개설 완료
투자성향 진단은 형식적인 절차가 아닙니다. 금융위원회가 안내하는 금융소비자보호법의 판매원칙 가운데 적합성 원칙에 따라 판매자는 고객에게서 적합성 판단에 필요한 정보를 받고, 그 정보에 이상이 없는지 고객에게 확인받아야 합니다. 따라서 실제 투자 경험과 위험 감내 수준을 그대로 답해야 이후 상품 가입 단계에서 불필요한 제한이나 부적합 확인 절차를 줄일 수 있습니다.
KB증권 M-able IRP 계좌개설 메뉴와 단계별 절차는 어떻게 됩니까?
고용노동부의 퇴직연금 제도 안내에 따르면 개인형퇴직연금(IRP)은 근로자가 재직 중에 자율로 가입하거나 퇴직 후에도 계속 운용할 수 있는 퇴직연금 계좌입니다. 종합매매 계좌와는 별도로 개설해야 하며, 앱에서는 보통 전체 메뉴의 연금(퇴직연금·IRP) 영역이나 계좌개설 메뉴의 추가 계좌 항목에서 시작합니다. KB증권 M-able IRP 계좌개설 메뉴와 단계별 절차를 정리하면 아래 표와 같습니다.
아래 표는 실제 앱 화면으로 확인한 내용이 아니라, 앱 버전에 따라 메뉴 이름·단계·입력 항목이 다를 수 있는 일반적 흐름입니다. 실제 절차는 개설 시점의 앱 화면과 안내를 기준으로 확인합니다.
| 단계 | 주요 내용 | 확인할 점 |
|---|---|---|
| 1. 메뉴 진입 | 전체 메뉴에서 연금 또는 계좌개설 항목의 IRP 선택 | 앱 버전에 따라 메뉴 이름이 다를 수 있으므로 검색 기능 활용 |
| 2. 본인 확인 | 기존 고객은 인증서 로그인으로 대체, 신규 고객은 비대면 실명확인 진행 | 종합 계좌를 이미 만들었다면 신분증 절차가 생략되는 경우가 많음 |
| 3. 설명서·약관 확인 | IRP 상품설명서, 수수료, 운용 규칙, 인출 조건 안내 | 수수료 체계와 중도 인출 관련 조건을 반드시 읽고 동의 |
| 4. 가입 정보 입력 | 재직 여부, 소득 유형, 연금 수령 관련 정보 입력 | 세액공제 대상 여부는 소득 유형에 따라 달라질 수 있음 |
| 5. 개설 완료 및 입금 | IRP 계좌번호 발급 후 본인 계좌에서 이체 | 입금만으로는 운용이 시작되지 않으며 별도 상품 매수 필요 |
IRP에 돈을 넣은 뒤 상품을 고르지 않으면 대기 자금으로 남거나 미리 정한 방식으로 운용될 수 있습니다. 개설 직후 운용 지시 화면에서 펀드, ETF, 원리금보장형 상품 중 무엇을 담을지 확인해야 합니다. 또한 위험자산 편입 한도처럼 법령과 감독규정에서 정한 운용 제한이 있어 일반 주식 계좌처럼 자유롭게 매매할 수는 없습니다. 연금 수령 요건과 중도 인출 사유도 관련 법령과 약관에서 정하므로, 구체적인 조건은 개설 시점의 상품설명서로 확인하는 것이 안전합니다.
계좌를 만든 뒤 첫 투자는 어떻게 시작합니까?
M-able 앱 사용법의 핵심은 입금, 종목 검색, 주문, 체결 확인의 네 가지 화면을 익히는 것입니다. 첫 투자 전에 다음 순서로 점검하면 실수를 줄일 수 있습니다.
- 입금 확인: 본인 계좌에서 증권 계좌로 이체한 뒤, 잔고 화면에서 예수금과 주문 가능 금액을 확인합니다. 두 금액이 다를 수 있으므로 주문 가능 금액을 기준으로 삼습니다.
- 종목 검색과 시세 확인: 종목명이나 코드로 검색한 뒤 현재가, 호가, 거래량을 봅니다. 관심종목에 등록해 두면 다음부터 빠르게 찾을 수 있습니다.
- 주문 유형 선택: 지정가 주문은 원하는 가격을 정해 두는 방식이고, 시장가 주문은 즉시 체결을 우선하는 방식입니다. 처음에는 지정가로 소액 주문을 넣어 화면 흐름을 익히는 편이 안전합니다.
- 체결과 미체결 확인: 주문이 접수되었다고 바로 체결되는 것은 아닙니다. 체결 내역 화면에서 결과를 확인하고, 미체결 주문은 정정하거나 취소합니다.
- 비용 확인: 매매 수수료와 세금은 체결 내역이나 거래 내역에서 확인할 수 있습니다. 수수료 우대 조건이 있다면 적용 기간과 종료 후 요율도 함께 봅니다.
증권 계좌에 남겨 둔 현금이 어떻게 보호되는지도 알아 둘 필요가 있습니다. 예금보험공사의 예금자보호제도 안내에 따르면 증권 관련 투자자예탁금은 원금과 이자(예탁금 이용료)를 합해 1억원까지 보호됩니다. 주식·펀드 등 투자상품 자체는 보호 대상이 아니며 보호되는 것은 현금 예탁금입니다.
IRP를 꾸준히 관리하려면 무엇을 점검해야 합니까?
IRP는 개설보다 이후 관리가 더 중요합니다. 납입액, 운용 상품, 수익률, 세액공제 반영 여부를 정기적으로 확인해야 연금 계좌로서 제 역할을 합니다.
- 연 1회 이상 운용 상품 점검: 펀드나 ETF의 보수, 수익률, 위험 수준이 가입 당시와 달라졌는지 확인합니다.
- 만기 상품 재운용: 원리금보장형 상품은 만기가 지나면 재예치 또는 다른 상품으로 운용 지시가 필요할 수 있습니다.
- 납입 내역과 증명서 확인: 연말정산 시기에는 앱에서 연금 납입 증명서를 발급받아 실제 납입액과 대조합니다.
- 다른 연금과 함께 보기: 국민연금, 퇴직연금, 연금저축을 한 번에 보아야 전체 노후 자금 규모를 판단할 수 있습니다.
금융감독원 통합연금포털에서는 국민연금·퇴직연금 등 본인의 통합 연금 현황을 한곳에서 조회하고 노후 재무설계에 활용할 수 있으므로, IRP를 개설한 뒤 다른 연금과 함께 점검하는 데 도움이 됩니다. 세액공제 한도와 연금 수령 시 과세 방식은 세법 개정에 따라 바뀔 수 있으므로, 금액이 큰 결정을 앞두고는 세무 전문가나 금융회사 연금 상담 창구를 통해 본인 상황에 맞는 기준을 확인하는 것이 바람직합니다.
자주 묻는 질문
종합매매 계좌가 없어도 IRP 계좌만 따로 개설할 수 있습니까?
IRP는 종합매매 계좌와 별개의 계좌이므로 IRP만 개설하는 것도 가능한 경우가 일반적입니다. 다만 앱에서는 기존 고객 정보와 인증서를 활용하면 절차가 짧아지므로, 종합 계좌를 먼저 만든 뒤 IRP를 추가하는 방식이 편리할 수 있습니다. 실제 가능 여부와 절차는 개설 시점의 앱 안내를 확인합니다.
계좌개설 중에 신분증 인식이 계속 실패하면 어떻게 해야 하나요?
빛 반사, 흔들림, 신분증 훼손이 주된 원인이므로 어두운 단색 바탕 위에 신분증을 놓고 조명 반사가 없는 곳에서 다시 촬영합니다. 그래도 실패하면 신분증 재발급 여부나 정보 일치 여부를 확인해야 할 수 있습니다. 반복적으로 실패할 경우 고객센터나 영업점을 통해 대체 확인 방법을 안내받는 것이 좋습니다.
IRP에 입금하면 바로 투자가 시작되나요?
입금만으로는 운용이 시작되지 않는 경우가 많으며, 운용 지시 화면에서 펀드·ETF·원리금보장형 상품 등을 직접 선택해야 합니다. 선택하지 않은 자금은 대기 자금으로 남거나 사전에 지정한 방식으로 운용될 수 있습니다. 개설 직후 운용 상태를 확인하고, 상품 선택이 어렵다면 금융회사 연금 상담이나 전문가 상담을 받아 결정하는 것을 권합니다.